Sind Medicare-Prämien steuerpflichtig?
Last Updated on 05/09/2021 by MTE Leben
Medicare-Ausgaben, einschließlich Medicare-Prämien, können steuerlich abgesetzt werden. Sie können alle medizinischen Kosten abziehen, die mehr als 7,5 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens ausmachen. Die meisten Menschen können ihre Medicare-Prämien vor Steuern nicht abziehen, es sei denn, sie sind selbstständig. Prämien sind eine der vielen medizinischen Ausgaben, die das IRS Ihnen jedes Jahr von Ihren Steuern abziehen lässt. Dies beinhaltet die Prämien, die Sie für Medicare zahlen.
Sie können Ihre Prämien in der Regel nicht vor Steuern abziehen, aber Sie können sie in Ihre jährlichen Abzüge einbeziehen.
Mit dem IRS können Sie jeden Betrag abziehen, den Sie für Ihre eigene medizinische Versorgung ausgeben, der mehr als 7,5 Prozent Ihres Einkommens ausmacht, einschließlich Ihrer Medicare-Prämien.
Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wann Sie Ihre Medicare-Prämien und andere Gesundheitsausgaben abziehen können, wie es funktioniert und mehr.
Viele Krankenkassenprämien sind steuerlich absetzbar, auch die, die Sie für Medicare zahlen.
Aber im Gegensatz zu Prämien für Versicherungspläne, die Sie über einen Arbeitgeber erhalten, werden Medicare-Prämien im Allgemeinen nicht vor Steuern berücksichtigt. Vorsteuerabzüge werden von Ihrem Lohn abgezogen, bevor er besteuert wird.
Wenn Sie beispielsweise über Ihren Arbeitgeber einen Plan haben, der 85 US-Dollar pro Gehaltsscheck kostet, werden diese 85 US-Dollar von Ihrem Gesamtlohn vor Steuern abgezogen. Wenn Ihr Gesamtscheck also 785 US-Dollar beträgt, müssen Sie 85 US-Dollar für eine Versicherung abschließen. Dann zahlen Sie Steuern auf die verbleibenden 700 US-Dollar.
Ihre Medicare-Prämien werden jedoch nicht vor Steuern abgezogen. Sie müssen sie stattdessen abziehen, wenn Sie Ihre Steuern einreichen. Dies ist selbst dann der Fall, wenn Sie Ihre Prämien bezahlen, indem Sie das Geld von Ihrem Rentenscheck der Sozialversicherung abziehen lassen.
Die Regeln für den Abzug hängen von Ihren spezifischen Umständen ab, einschließlich Ihres Einkommens und Ihres Beschäftigungsstatus. Ihr Einkommen und Ihre Lebensumstände können sich auch darauf auswirken, welche Medicare-Prämien Sie absetzen können.
Grundsätzlich können Sie abziehen:
Teil-A-Prämien. Die meisten Leute bekommen Teil A, ohne eine Prämie zu zahlen, also gibt es nichts abzuziehen. Wenn Sie eine Teil-A-Prämie zahlen und keine Sozialversicherungsleistungen beziehen, können Sie die Prämie abziehen. Teil B Prämien. Teil B Prämien sind steuerlich absetzbar, solange Sie die Einkommensvorschriften erfüllen. Teil C Prämien. Sie können Teil-C-Prämien abziehen, wenn Sie die Einkommensregeln erfüllen.Teil-D-Prämien. Wie bei den Teilen B und C können Sie Ihre Teil-D-Prämien abziehen, wenn Sie die Einkommensregeln erfüllen.Medigap. Medigap-Prämien können auch steuerlich abgesetzt werden.
Wenn Sie Ihre Prämien über die Sozialversicherung bezahlen, erhalten Sie jedes Jahr ein Formular namens SSA-1099. Die SSA-1099 zeigt die Prämien, die Sie für Teil B bezahlt haben, und Sie können diese Informationen verwenden, um Ihre Prämien aufzuschlüsseln, wenn Sie Ihre Steuern einreichen.
Außerdem erhalten Sie von Medicare ein Formular namens Medicare-Zusammenfassung. Eine zusammenfassende Mitteilung listet alle Dienstleistungen auf, die Sie erhalten haben, was Medicare dafür bezahlt hat und den Ihnen in Rechnung gestellten Betrag.
Medicare sendet Ihnen alle 3 Monate eine zusammenfassende Mitteilung. Wenn Sie ein MyMedicare-Konto haben, können Sie jederzeit dieselben Informationen abrufen.
Sie können die Informationen auf Ihrem SSA-1099 und Ihre zusammenfassenden Mitteilungen verwenden, um den Betrag zu berechnen, den Sie an Krankheitskosten bezahlt haben. Der IRS ermöglicht es Ihnen, Kosten für Dienstleistungen einzubeziehen, die das Original Medicare (Teil A und B) nicht abdeckt, wie z Bewahren Sie Ihre Rechnungen und Quittungen von diesen Diensten auf. Sie benötigen sie, um Ihre gesamten medizinischen Kosten für das Jahr zu berechnen. Wenn Sie Ihre Steuern einreichen, listen Sie diese Ausgaben zusammen mit Ihren Prämien als sogenannter Einzelabzug in Anhang A auf.
Was ist, wenn ich einen Teil C, Teil D oder . habe? Medigap-Plan? Sie erhalten separate Abrechnungen von jedem privat verkauften Medicare-Plan, den Sie haben – einschließlich Teil C, Teil D und Medigap – es sei denn, Sie bezahlen einen von ihnen aus Ihren Sozialversicherungsleistungen.
Wenn Sie mit der Sozialversicherung bezahlen, erhalten Sie Informationen zu einem SSA-1099. Andernfalls erhalten Sie von Ihrer Versicherung eine Abrechnung. Rufen Sie Ihre Versicherungsgesellschaft an, wenn Sie nicht die erforderlichen Informationen erhalten haben.
Als allgemeine Regel erlaubt Ihnen der IRS, alle medizinischen Ausgaben abzuziehen, die 7,5 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) überschreiten. Ihr AGI ist der Betrag, den Sie in einem Jahr nach Abzug aller Steuern verdienen. Dies beinhaltet die Selbstbehalte, die Sie für Medicare oder andere Versicherungen zahlen.
Ihre Möglichkeit, Ihre Prämien abzuziehen, hängt von Ihrem AGI und dem Betrag ab, den Sie für Ihre Prämien zahlen.
Angenommen, Ihr AGI beträgt 20.000$. Sie können alle Krankheitskosten, die mehr als 7,5 Prozent Ihres Einkommens ausmachen, abziehen. In diesem Fall sind das 1.500 US-Dollar.
Möglicherweise haben Sie auch Geld für medizinische Ausgaben ausgegeben, wie zum Beispiel:
Selbstbehaltecopayscoinsurancenoncovered services Dann können Sie noch mehr von Ihren Steuern abziehen.
Denken Sie daran, dass Sie alle von Ihnen bezahlten medizinischen Kosten abziehen können, die mehr als 7,5 Prozent Ihres Einkommens ausmachen. Das bedeutet, dass Sie alle Ausgaben aus Ihrem SSA-1099, zusammenfassenden Mitteilungen und allen Belegen addieren müssen, damit Sie herausfinden können, wie viel Sie während des Steuerjahres für Ihre medizinische Versorgung bezahlt haben.
Ihre Krankenversicherungsabzüge funktionieren anders, wenn Sie selbstständig sind. Selbstständige Begünstigte können ihre Prämien vor Steuern abziehen. Dies wird als „Abzug über der Linie“ bezeichnet.
Wenn Sie Prämien vor Steuern abziehen, senken Sie Ihren AGI, wodurch Sie noch mehr Krankheitskosten absetzen können. Außerdem können Sie mit dem IRS Ihre Medicare-Prämien vor Steuern für Ihren Ehepartner abziehen.
Sie gelten als selbstständig, wenn Sie ein Unternehmen besitzen, das Einkommen erzielt, auch wenn Sie Einzelunternehmer sind.
Wenn Sie beispielsweise im Ruhestand als freiberuflicher Berater tätig sind, können Sie Ihre Medicare-Prämien vor Steuern abziehen. Wenn Ihr Unternehmen jedoch kein Einkommen erzielt hat, können Sie Ihre Leistungen vor Steuern nicht abziehen.
Für die meisten Menschen bedeutet der Abzug der Prämien vor Steuern erhebliche Steuereinsparungen, aber das ist möglicherweise nicht in allen Situationen der Fall. Sie können sich dafür entscheiden, Ihre Prämien nicht vor Steuern abzuziehen und sie stattdessen zum Zeitpunkt der Besteuerung als aufgeschlüsselte Abzüge gemäß Anhang A abzuziehen.
Wenn Sie selbstständig sind, können Sie Online-Tools verwenden, um zu sehen, wie die Steuern mit Vorsteuerabzügen im Vergleich zu Einzelabzügen aussehen.
Wenn Sie immer noch für einen Arbeitgeber arbeiten, aber Medicare haben, können Sie Ihre Prämien gemäß Anhang A abziehen. Sie können alle Ihre medizinischen Ausgaben einschließlich Prämien auflisten. Unabhängig von Ihrer Einkommensquelle gelten die gleichen AGI-Regeln.
In wenigen Schritten können Sie Ihre Medicare-Prämien abziehen. Es ist wichtig, sich bei jedem Schritt Zeit zu nehmen, um sicherzustellen, dass Sie keine Steuerersparnisse verpassen.
Hier sind die Schritte, um den Betrag zu ermitteln, den Sie für Ihre Gesundheitskosten abziehen können:
Bestimmen Sie Ihren AGI für das Jahr. Sammeln Sie alle medizinischen Quittungen, Ihre SSA-1099, zusammenfassende Mitteilungen und Versicherungsabrechnungen. Addieren Sie das Geld, das Sie ausgegeben haben auf Ihre eigene Gesundheitsversorgung für das Jahr. Verwenden Sie das IRS-Formular 1040 oder 1040-SR. Geben Sie Ihre Krankheitskosten in den Zeilen 1 bis 4 des Formulars 1040 oder 1040-SR ein. Das Formular führt Sie durch die Berechnung von 7,5 % Ihres AGI und zieht diese Zahl dann von Ihren gesamten Krankheitskosten ab. Sie können den Betrag, den Sie für Krankheitskosten bezahlt haben, abziehen, der mehr als 7,5 % Ihres AGI beträgt. Angenommen, Sie haben einen AGI von 40.000 $. Wenn Sie alle Ihre medizinischen Ausgaben aus Ihrem SSA-1099, zusammenfassenden Mitteilungen, Quittungen und anderen Abrechnungen zusammenzählen, erhalten Sie insgesamt 6.000 US-Dollar.
Sie könnten also 3.000 US-Dollar von diesen medizinischen Kosten abziehen: 7,5 Prozent von 40.000 US-Dollar sind 3.000 US-Dollar und 6.000 US-Dollar minus 3.000 US-Dollar sind 3.000 US-Dollar.
So finden Sie Hilfe bei Ihren Steuern, wenn Sie Medicare sind Die folgenden Ressourcen können Ihnen bei Ihren Steuern helfen oder Ihnen weitere Informationen geben:
Steuerberatung für ältere Menschen (TCE). Das TCE bietet kostenlose Steuervorbereitungshilfe von IRS-zertifizierten Freiwilligen. Sie finden ein lokales Büro unter 888-227-7669.Volunteer Income Tax Assistance (VITA). Wie das TCE bietet dieser Service kostenlose Hilfe bei der Steuervorbereitung. Sie erreichen sie unter 800-906-9887.IRS Service Locator. Lokale TCE- oder VITA-Anbieter finden Sie auf der IRS-Website.Taxpayer Assistance Centers (TACs). Sie können einen Termin bei TACs vereinbaren, um Antworten auf Ihre Fragen zu erhalten.
Sie können Ihre Medicare-Prämien und andere Krankheitskosten von Ihren Steuern abziehen. Sie können die Prämien, die Sie für jeden Teil von Medicare zahlen, abziehen, einschließlich Medigap. Sie können nur Beträge abziehen, die mehr als 7,5 Prozent Ihres AGI betragen. Die Informationen auf dieser Website können Ihnen helfen, persönliche Entscheidungen über Versicherungen zu treffen, sollen jedoch keine Ratschläge zum Kauf oder zur Nutzung von Versicherungen oder Versicherungsprodukten geben. Healthline Media wickelt in keiner Weise Versicherungsgeschäfte ab und ist in keiner US-Gerichtsbarkeit als Versicherungsunternehmen oder Produzent lizenziert. Healthline Media empfiehlt oder befürwortet keine Dritten, die das Versicherungsgeschäft abwickeln können.
