Wie Sie in Ihrer Ehe Finanzkompetenz aufbauen können

Last Updated on 11/10/2021 by MTE Leben

Wie sollten Paare das Gespräch über gemeinsame finanzielle Ziele beginnen?

Ich beginne gerne mit einer Frage – „Was ist Ihre erste Erinnerung an Geld?“

Es ist erstaunlich zu sehen, wie viele Emotionen aus dieser einfachen Frage entstehen. Oft kämpfen die Menschen alte Schlachten ihrer Eltern und tragen emotionales Gepäck mit sich, das ihnen nicht einmal gehört.

Sobald Sie ihre Geschichte mit Geld kennen, lautet die offensichtliche nächste Frage: „Was soll Ihr Geld für Sie tun?“

Suchen Sie Ruhe, Sicherheit, mehr Wohlstand im Vergleich zu Ihren Freunden oder Ihrer Familie? Reisen Sie lieber oder materielle Dinge – das ist eine große Sache, und es gibt keine richtige Antwort.

Es geht darum, einen Rahmen zu schaffen, um die Gefühle und Erwartungen beider Partner in Bezug auf Geld zu verstehen.

Glaub mir; Sie werden viele Gelegenheiten haben, die alltäglichen Themen zu besprechen – Zahnspangen oder eine Disney-Kreuzfahrt, Sparen für den Ruhestand oder das College usw.

Diese Gespräche werden produktiver sein, wenn Sie diesen ursprünglichen Rahmen des Verständnisses haben.

1. Sprechen Sie über Ihre finanziellen Ziele

Ich denke, es ist wichtig, dass sich Paare vorab auf ein allgemeines Sparziel festlegen. Können Sie beide zustimmen, in guten und weniger guten Zeiten 10 % oder 12 % Ihres Gesamteinkommens zu sparen?

Sagen Sie es laut zueinander und schreiben Sie es auf. Eine frühe Spargewohnheit kann viele Jahre später einen großen Unterschied in Ihren Lebensentscheidungen und Ihrem allgemeinen Glück machen.

Umgekehrt kann das Bezahlen der Rechnungen ohne Geld auf Ihrem Sparkonto die Energie und Zeit rauben, die Ihrem Ehepartner und Ihren Kindern zufließen sollte.

Paare sollten versuchen, mindestens einmal im Jahr über ihre gesamte Finanzlage zu sprechen – ohne Unterbrechungen.

Ich rede nicht davon, sich auf dem Weg zu einem Volleyballturnier oder am Küchentisch zu unterhalten, während die Kinder herumlaufen.

Nehmen Sie sich ein oder zwei Stunden Ruhe und sprechen Sie über Ihre nächsten Pläne für die nächsten 12 Monate und 3 Jahre.

Geben Sie jedem Ehepartner einige Hausaufgaben, bevor Sie sprechen – überprüfen Sie Ihre verschiedenen Versicherungsarten, sehen Sie sich Ihr Portfolio an, sprechen Sie über Ihr Testament und prüfen Sie, wie viel Sie in den letzten 12 Monaten ausgegeben und gespart haben.

2. Seien Sie sich der Schulden des anderen bewusst

Sollen die Leute mit der Heirat warten, bis sie beide schuldenfrei sind?

Das ist in der Theorie toll, aber in der Praxis nicht so einfach. Studenten, die das College verlassen, haben viel mehr Schulden als zu meiner Schulzeit vor Jahrzehnten.

Die Leute heiraten jetzt auch später im Leben, also sind sie vielleicht in ihren Dreißigern und haben bereits Häuser, Autos usw. Diese großen Käufe sind normalerweise mit einigen Schulden verbunden.

Wir hören oft die Botschaft, dass Schulden schlecht sind, aber ich stimme nicht unbedingt 100% der Zeit zu.

Der Zugang zu Finanzierungen ermöglicht es den Menschen, ihren Konsum über ihr Leben zu verteilen, und aus wirtschaftlicher Sicht kann dies eine gute Sache sein.

Ihr größtes Verdienstpotenzial wird wahrscheinlich 20 oder 25 Jahre nach Ihrem anfänglichen Bedarf für die ersten großen Anschaffungen wie ein Auto oder ein Haus entstehen. Schulden ermöglichen es Ihnen, diese großen Investitionen früher in Ihrer Karriere zu tätigen.

Verbraucherschulden sind jedoch eine Bedrohung.

Die Verwendung Ihrer Kreditkarten für Konsumeinkäufe wie Einkaufen, Essen gehen und Reisen könnte Ihre Fähigkeit, diese Dinge in den kommenden Jahren zu tun, erheblich einschränken.

Es ist wichtig zu wissen, welche Schulden Ihr Partner in die Beziehung einbringt.

Sind es Verbraucherschulden oder Schulden von einem verantwortungsvollen Auto oder Haus? Den Autokauf qualifiziere ich mit „verantwortungsbewusst“, weil es keinen Sinn macht, ein Luxusauto zu fahren, wenn man von einem Einstiegsgehalt lebt.

In meinem Buch Reichtum spreche ich von etwas, das man auffälligen Konsum nennt.

Wenn Sie versuchen, mit Ihren Einkäufen eine Aussage zu machen oder aufzufallen, ist das auffälliger Konsum, und Sie sollten sich diese Dinge leisten können, ohne dafür Kreditkarten zu verwenden.

3. Wissen, was für Sie funktioniert

Sollten Paare ihre Finanzen kombinieren?

Darauf gibt es keine einzige Antwort. Ich habe Paare gesehen, die über 30 Jahre verheiratet waren und alles getrennt hielten. Ich habe auch viele Paare kennengelernt, die alles kombiniert haben, bevor sie geheiratet haben.

Anekdotisch würde ich sagen, dass wir heutzutage mehr junge Paare sehen, die sich dafür entscheiden, ihre Finanzen nicht zu vermischen.

Beim Internet-Banking und modernen Finanzinstrumenten sollte es wirklich keine Rolle spielen. Jedes Paar wird einzigartig sein; Finden Sie ein System, das für Sie beide am besten funktioniert.

4. Haben Sie eine faire Ausgabenstrategie

Wie sollen Paare entscheiden, wer wofür bezahlt?

Auch auf diese Frage gibt es meiner Meinung nach auch keine einzige Antwort.

Ich habe gesehen, wie Paare alles mittendrin aufgeteilt haben und so ziemlich jede andere Art von Arrangement. Einige teilen die großen Rechnungen wie Haus-, Auto- und College-Schulden auf, während andere die Verantwortung nach dem, was sie in die Ehe eingebracht haben, aufteilen.

Sie können die Rechnungen auch basierend auf Ihrem relativen Einkommen oder nach Zahlungseingang aufteilen.

Wie gesagt, es gibt viele, viele Möglichkeiten, mit den Rechnungen umzugehen. Aber hier ist der Test, den ich denke, jede Strategie sollte bestanden werden – empfinden beide Parteien dies als fair und vermeidet es, einen Ehepartner ungleich zu belasten?

5. Beauftragen Sie einen Finanzplaner

Wie können Paare mit finanziellen Streitigkeiten in einer Beziehung umgehen?

Ich kann einige allgemeine Ratschläge geben, die auf meiner persönlichen Erfahrung basieren und was ich in den letzten 20 Jahren bei Kunden gesehen habe.

Sie müssen einen Weg finden, die Perspektive Ihres Ehepartners anzuerkennen und zu schätzen. Die Meinungsverschiedenheiten, die ich gesehen habe, beziehen sich normalerweise auf das Risikoniveau, das jeder Ehepartner in seinem Portfolio haben möchte, dh wie viel Aktien vs. Anleihen.

Manche Menschen sind von Natur aus risikofreudig, andere nicht. Wenn ein Finanzplaner die Diskussion moderiert, hilft es Paaren oft, einen glücklichen Mittelweg zu finden.

Gelddiskussionen beinhalten oft viel emotionales Gepäck. Eine dritte Partei zu haben, sei es ein Berater, ein Online-Rechtsdienst oder ein Finanzberater, kann dazu führen, dass jeder Standpunkt, der für eine gesunde Diskussion so wichtig ist, anerkannt und geschätzt wird.

6. Planen Sie Ihren Ruhestand

Wie sollten Paare gemeinsam den Ruhestand planen? (Und wann?)

Auf diese Frage haben wir für jeden Kunden, mit dem wir uns treffen, eine ganz einfache Antwort: Je früher Sie mit der Planung für den Ruhestand beginnen, desto besser. Man kann nie zu früh anfangen.

Ein typisches Beispiel: Ich nörgele regelmäßig an meiner 18-jährigen Tochter, um mehr Geld in ihre Roth IRA zu investieren. Sie wird dieses Geld 45 Jahre lang nicht verwenden!

Ob Sie 18, 28 oder 58 Jahre alt sind, beginnen Sie mit der Arbeit an Ihrer finanziellen Zukunft. Im Internet finden Sie viele Tools, die Ihnen helfen, abzuschätzen, was Sie im Ruhestand brauchen, aber seien Sie vorsichtig.

Sehen Sie sich auch an: Eine einfache Anleitung, die Ihnen hilft, beruhigt in den Ruhestand zu gehen.

Die meisten Tools sind einfach und viele machen Annahmen, denen ich nicht immer zustimmen würde. Das größte Problem ist, dass diese Tools für Ihre spezielle Situation zu allgemein sind.

Ehrlich gesagt, es ist sehr selten in der Welt der Finanzplanung junge Paare zu sehen, die daran interessiert sind, ihren Ruhestand zu planen.

Und mit jung meine ich jeden, der darunter leidet das Alter von 50.

Ich würde gerne in naher Zukunft eine Zeit erleben, in der das Durchschnittsalter von jemandem, der nach einer Beratung zur Finanzplanung sucht, bei 40 statt bei 55 liegt.