Wie man Konflikte über die Ehefinanzen vermeidet

Last Updated on 11/10/2021 by MTE Leben

Etwas Altes, etwas Neues, etwas Geliehenes und etwas Blaues. All dies sind gute Dinge, die Sie an Ihrem Hochzeitstag haben sollten – solange das „Geliehene“ die Brosche Ihrer Großmutter ist und kein Kreditrahmen, um den großen Tag zu bezahlen. Sie möchten Ihr Eheleben gut beginnen und obwohl es vielleicht nicht die romantischste Diskussion ist, ist es der Schlüssel zu einer glücklichen Verbindung, über die Finanzen vor der Hochzeit zu sprechen.

Eine der größten Streitigkeiten, mit denen Jungvermählte konfrontiert sind, sind widersprüchliche Ansichten über alles, was mit Geld zu tun hat. Die meisten Frischvermählten hatten mindestens ein paar Jahrzehnte Zeit, um ihre eigenen Gewohnheiten in Bezug auf Sparen, Ausgeben, Investieren, Kredite, Schulden usw ganz andere Ansichten. Gegensätze ziehen sich schließlich an. Komplizierte Dinge sind lästige Dinge wie Studienkredite, variable Einkommen und potenzielle Unterstützung durch Schwiegereltern.

Die gute Nachricht ist, Konflikte über Ehefinanzen lassen sich leicht vermeiden. Verwenden Sie diese Tipps als Leitfaden, um über Finanzen zu sprechen und danach finanziell glücklich zu leben.

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Das Abreißen des Pflasters tut nur für eine Sekunde weh

Wenn Sie schon lange alleine leben, Ihr eigenes Geld verdienen und verwalten, kann der Gedanke, alles zu kombinieren und zu bekommen und Ihre Finanzen ans Tageslicht zu bringen, einschüchternd, peinlich und beängstigend sein. Haben Sie Kreditkartenschulden? Gibt es einen Makel in Ihrer Kreditauskunft? Holen deine Eltern dich gelegentlich heraus? Dies sind alles Informationen, die nicht nur irgendwann herauskommen, sondern auch herauskommen müssen, bevor Sie eine große finanzielle Entscheidung treffen, wie den Kauf Ihres ersten gemeinsamen Hauses. Legen Sie also ein Datum fest und planen Sie, alle Ihre Karten auf den Tisch zu legen. Warten Sie nicht bis eine Woche vor der Hochzeit, denn Sie möchten den großen Tag sicherlich nicht stressen.

Beginnen Sie die Diskussion so früh wie möglich, nachdem Sie sich verlobt haben. Sie werden es möglicherweise nicht in einer Sitzung durchstehen. Das ist ziemlich intensives Zeug. Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie und Ihr zukünftiger Ehepartner ein paar Gespräche brauchen, aber nehmen Sie es in Ihren Planungsplan auf – vielleicht nach der Verkostung der Hochzeitstorte?

Lass es zusammen

Eine glückliche Ehe beginnt mit einem gemeinsamen Girokonto. Es wird einige Konten geben, die nie kombiniert werden, wie Ihr Arbeitsplatz 401Ks (ein Arbeitsplatzsparplan) und für die Glücklichen unter uns Treuhandfonds, aber für die täglichen Ausgaben sollten Sie ein gemeinsames Giro- und Sparkonto haben. Entscheiden Sie also, wo Sie das wollen. Öffnen Sie alle automatischen Ein- oder Auszahlungen und nehmen Sie die erforderlichen Änderungen vor. Alle Ausgaben – von Stromrechnungen bis hin zu neuen Schuhen sollten von diesem Gemeinschaftskonto kommen, und alle Extras sollten in Ersparnisse investiert werden.

Jeder kommt mit finanziellem Gepäck in Beziehungen (wollte einer von euch als Kind das Nötigste besorgen, während der andere verwöhnt wurde?) Also, wenn dies ein schwieriger Schritt für euch ist, suchen Sie die Hilfe eines Eheberaters auf, um Ihnen bei der Eröffnung zu helfen über Ihre finanziellen Sorgen. Es muss getan werden. Sobald die Kinder mitkommen, gibt es keine vernünftige Möglichkeit, Ihre finanziellen Haushalte getrennt zu halten. Denken Sie daran, dass Sie diese Person mit ihren College-Schulden (ihre College-Ausbildung ist ein Teil ihrer Persönlichkeit), Kreditkarten-Schulden und/oder enormen Ersparnissen geheiratet haben.

Eine Einheit in den Augen des Herrn, des Gesetzes und deiner Brieftasche

Finden Sie heraus, was Ihre wichtigsten finanziellen Prioritäten für jeden von Ihnen sind. Wissen Sie im Voraus, dass Sie genauso wie bei der Kombination von Möbeln, Musik und Zeitplänen nicht alles bekommen, was Sie wollen. Sie sind zwei verschiedene Personen, aber Sie müssen Ihren Haushalt als eine finanzielle Einheit betrachten.

Der erste und einfache Teil ist, über die festen, vorhersehbaren Ausgaben zu sprechen – identifizieren Sie, wie viel monatlich vom Girokonto für Nebenkosten, Miete, Kredite, Autos, Mobiltelefone, Lebensmittel usw. abgezogen wird. Sobald Sie Ihre vorhersehbaren Ausgaben kennen , vereinbaren, wie viel Sie für den Haushalt frei ausgeben möchten. Denken Sie daran, wenn Kinder mitkommen, möchten Sie nicht sagen: “Du kaufst seinen linken Schuh und ich kaufe seinen rechten.” Es wird alles geteilt.

Stellen Sie sicher, dass der diskretionäre Betrag für Sie ausreicht, um das Paar Schuhe zu kaufen, auf das Sie ein Auge geworfen haben, und lassen Sie Ihren Ehepartner auch ein wenig verwöhnen. Der Schlüssel ist, dass Sie etwas übrig haben. Sie sollten immer am Ende jedes Monats 500-1000 US-Dollar nach Ausgaben, einschließlich freiwilliger Ausgaben, haben. Es ist leicht zu erkennen, wie viel Geld für diskretionäre Ausgaben übrig bleibt. Hier kommen einige der harten Gespräche.

Die Entscheidung über einen diskretionären Gesamtbetrag ist absolut fair

Es ist unrealistisch zu glauben, dass Sie sich im Voraus genau mitteilen müssen, was Sie ausgeben möchten, sei es ein Mittagessen mit einem Freund, ein neues Paar Schuhe oder ein Geburtstagsgeschenk für Mama das ist fair. Nehmen Sie jeweils ein Viertel des verbleibenden Geldes für diskretionäre Ausgaben, stecken Sie ein Viertel in Ersparnisse und ein weiteres Viertel in einen Notfallfonds (dazu später mehr)? Die Entscheidung für einen Gesamtbetrag im Ermessensspielraum und nicht die gemeinsame Zustimmung für jeden Kauf ist eine faire und stressfreie Art, mit den Dingen umzugehen.

Machen Sie am Anfang ab und zu einen Scheck

Typischerweise unterschätzen die Leute ihre Ausgaben bei „festen“ Ausgaben für Dinge wie Lebensmittel und Unterhaltung. Überprüfen Sie daher Ihre Ausgaben zumindest am Anfang gemeinsam, um eine gute Vorstellung davon zu bekommen, wie Sie mit Ihren erwarteten Ausgaben abrechnen. Sie müssen dies nicht monatlich tun, insbesondere wenn Sie eine App oder etwas haben, das Ihnen hilft, Ihre Ausgaben zu verfolgen.

Checken Sie vierteljährlich oder anfangs 6 Monate miteinander ein. Ihre Gesamtausgaben sollten mindestens 500 bis 1000 US-Dollar weniger betragen als das, was Sie jeden Monat nach Steuern verdienen.

Jung, dumm und pleite? Nö!

So geht das Lied, also kannst du es singen, aber nicht leben. Der einfachste Weg zu sparen ist, nicht mehr auszugeben, als du einnimmst. Du bist jung und verliebt, und das wirst du lange bleiben, wenn du dich nicht von finanziellen Streitigkeiten dazwischen drängen lässt. Fangen Sie also gleich mit dem Sparen an. Geben Sie weniger aus, als Sie verdienen, auch wenn es jeden Monat nur wenig ist, bemühen Sie sich, ein Notfallsparkonto mit mindestens 3 Monaten Einkommensausgaben im Falle eines Arbeitsplatzverlustes und ein separates Konto mit mindestens 1500 USD für unerwartete Ausgaben einzurichten wie eine Autoreparatur oder etwas Lustiges wie eine Wurzelbehandlung.