Eine Familientreuhand in Erwägung ziehen, wenn Sie verheiratet sind | mteleben.com

Last Updated on 11/10/2021 by MTE Leben

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Wenn Sie heiraten und Ihr Vermögen für Ihre Familie schützen möchten, können einige Arten von Trusts das Eigentum an Ihrem Vermögen zu Lebzeiten schützen. Im Allgemeinen übertragen Sie das rechtliche Eigentum an den Vermögenswerten, die Sie schützen möchten, auf den Trust… und haben gleichzeitig die Möglichkeit, diese weiterhin zu nutzen und zu genießen.

Ein beliebter Trust zum Schutz Ihres Vermögens während einer Ehe ist der Family Trust. Woher wissen Sie also, ob eine Familienstiftung das Richtige für Sie ist?

Möchten Sie einen Nutzen daraus ziehen, kein Vermögen mehr zu besitzen? Möchten Sie bestimmte Vermögenswerte vor Forderungen und Gläubigern schützen? Sie möchten Geld für wichtige oder besondere Anlässe wie die Ausbildung Ihrer Kinder beiseite legen? Möchten Sie sicherstellen, dass Ihre vorgesehenen Ausschüttungen an Ihren Ehepartner und Ihre Kinder geschützt sind? Sie möchten im Todesfall Ansprüche aus Ihrem Nachlass vermeiden? Sind Sie bereit, Kosten und Komplexität im Zusammenhang mit der Verwaltung des Trusts in Kauf zu nehmen? Kennen Sie jemanden, dem Sie implizit als Treuhänder Ihres Vertrauens vertrauen?Wenn Sie eine oder alle der obigen Fragen mit Ja beantwortet haben, ist die Familienstiftung möglicherweise für Sie geeignet.

Überlegungen, die Sie bei der Erwägung einer Familienstiftung berücksichtigen sollten

Family Trusts sind komplex und erfordern Engagement für die Verwaltung und Verwaltung des Trusts. Wie bei anderen Trusts kann es bei unsachgemäßer Verwaltung nicht nur zu erhöhten Kosten und Zeitaufwand kommen, sondern auch dazu, dass der Trust als „Schein“ deklariert wird, wodurch möglicherweise der Schutz des Vermögens im Trust aufgehoben wird .

Es ist wichtig zu verstehen, dass, wenn Sie Vermögenswerte in den Trust einbringen, diese nicht mehr Ihnen gehören und Sie die Kontrolle über sie aufgeben. Wenn Vermögenswerte in den Trust eingebracht werden, geht das Eigentum an diesen Vermögenswerten auf die ernannten Treuhänder über, die gemäß den Bestimmungen der Treuhandurkunde im besten Interesse der Begünstigten des Trusts handeln müssen. Leider stimmt die Entscheidung eines Treuhänders nicht immer mit der Absicht der Person überein, die den Trust geschaffen hat. Schlimmer noch, wenn der Treuhänder ein Familienmitglied ist, können diese Unterschiede zu unbeständigen Emotionen und sogar Gerichtsverfahren führen.

Wenn Sie bei der Gründung einer Familienstiftung noch mit an Bord sind, ist es wichtig, die verschiedenen am Prozess beteiligten Parteien zu kennen. Dazu gehören:

Settlor (wenn Sie den Trust erstellen … sind Sie es; andernfalls ist es die Person oder das Unternehmen, die den Trust gründet). Treuhänder (dies ist die Person oder Personen, die zur Verwaltung des Trusts ernannt werden; die Bestellung eines Anwalts oder Buchhalters kann eine gute Idee sein, wenn es um Treuhänder geht). Begünstigter (dies sind die Personen, die vom Vertrauen profitieren). Es ist auch wichtig, ein gutes Verständnis dafür zu haben, worum es bei der Schaffung des Vertrauens geht. Einige allgemeine Überlegungen umfassen:

Sie müssen eine Entscheidung über Ihr Vermögen treffen, das Sie dem Trust anvertrauen möchten. Dies erfordert auch die Ermittlung des Wertes jedes dieser Vermögenswerte. In vielen Fällen umfassen Familien-Trusts Häuser, Bargeld, Aktien und andere Wertgegenstände. Wenn das Eigentum an den Vermögenswerten auf den Trust übergeht, schuldet der Trust dem Settlor eine Schuld. Hier kommt das Schenken ins Spiel. Eine Treuhandurkunde wird erstellt, um den Trust formell zu gründen. Dabei geht es beispielsweise um die Ernennung von Treuhändern, die Identifizierung der Begünstigten und die Festlegung der Regeln für die Verwaltung und Verwaltung des Trusts.

Vermögensübertragungen und Schenkungen durch Familientreuhand

Es gibt zwei sehr wichtige Faktoren, die bei einer Familienstiftung zu verstehen sind: Vermögensübertragung und Schenkung.

Sobald Sie den Trust gegründet haben, können Ihre Vermögenswerte zum Marktwert an den Trust verkauft werden. Die Herausforderung ist jedoch, wenn der Trust kein Geld hat, um die Vermögenswerte zu kaufen, wie bezahlt er sie? Hier kommt das Prinzip der Kreditvergabe an den Trust ins Spiel. Betrachten Sie es im Wesentlichen als eine Papiertransaktion, bei der Sie die Vermögenswerte an den Trust verkaufen und der Trust Ihnen anschließend eine Schuld schuldet. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass die Ihnen zustehenden Schulden bis zur Begleichung der Schulden als persönliches Vermögen gelten. Da die allgemeine Absicht der Anlage der Vermögenswerte in den Trust darin besteht, durch die Beseitigung des persönlichen Eigentums Schutz zu schaffen, ist es wichtig zu verstehen, wie Sie diese Schulden beseitigen und so Ihr persönliches Eigentum reduzieren können. Hier kommt das Schenken ins Spiel.

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Schenken ist eine Methode, um die Schulden, die der Trust ihnen schuldet, abzuschieben und Möglichkeiten zur Senkung der Erbschaftssteuern zu bieten. Betrachten Sie es als Ihre Vermögensübertragungsstrategie.

Der Schenkungsprozess unterliegt den vom Bund festgelegten jährlichen Höchstgrenzen, bevor eine Schenkungssteuer ausgelöst wird. Im Jahr 2015 könnten beliebig viele Personen in einem Jahr Geschenke bis zu 14.000 US-Dollar erhalten, ohne die Steuer auszulösen. Dies erhöht sich auf 28.000 US-Dollar für Ehepartner, die Geschenke aufteilen. Darüber hinaus besteht der zusätzliche Vorteil, dass Sie unbegrenzt Zahlungen im Namen anderer direkt an Bildungseinrichtungen und medizinische Anbieter leisten können, wenn es sich um qualifizierte Ausgaben handelt, ohne die Steuer auszulösen. Es gibt auch eine lebenslange Gesamtbefreiung, bevor Schenkungssteuern aus eigener Tasche ausgelöst werden. Dies bedeutet, dass Sie zu Lebzeiten einen vom Bund festgelegten Höchstbetrag (derzeit 5,43 Millionen US-Dollar) über den jährlichen Ausschluss von Geschenken (14.000 US-Dollar) und Zahlungen für qualifizierte Ausgaben (Bildungseinrichtungen und medizinische Dienstleister) hinaus verschenken können.

Aufgrund der hohen Komplexität von Trusts, Vermögensübertragungen und Schenkungen wird dringend empfohlen, bei der Gründung Ihres Trusts die Erfahrung eines qualifizierten Anwalts für Nachlassplanung in Anspruch zu nehmen.

Asset Protection Trusts

Wenn Sie heiraten, wollen Sie das Beste für Ihre Familie … auch nach Ihrem Tod. Der richtige und ordnungsgemäß gebildete und verwaltete Trust kann oft der Mechanismus sein, um sicherzustellen, dass Ihr Vermögen geschützt ist und damit die Zukunft Ihrer Familie geschützt ist.

Die Idee von Asset-Protection-Trusts umfasst viele rechtliche Strukturen, einschließlich jeder Art von Trust, die vorsieht, dass Gelder nach Ermessen gehalten und verwaltet werden. Es wird häufig für folgende Zwecke verwendet:

Schutz von Vermögenswerten vor Gläubigern Reduzierung oder Abschaffung der Besteuerung Schutz vor Scheidung Schutz im KonkursfallStellen Sie sich diese Trusts als die Möglichkeit vor, Ihr Vermögen möglicherweise vor Gläubigern aufgrund von Gerichtsverfahren, geschuldeten Schulden und anderen Handlungen zu schützen, bei denen Ihr persönliches Vermögen im Allgemeinen beschlagnahmt werden würde.

Es gibt zwei Haupttypen von Asset Protection Trusts: Trusts von Drittanbietern und Trusts mit Selbstregulierung. Trusts von Drittanbietern werden von einer Partei zugunsten einer anderen gegründet. Self-settled Trusts werden von einer Partei zu ihrem eigenen Vorteil gegründet.

Es gibt auch verschiedene Arten von Trusts zum Schutz von Vermögenswerten Dritter, die unterschiedlichen Familiensituationen zugute kommen, z.

Einrichten eines Trusts

Sie haben sich also entschieden, selbst eine Stiftung zu gründen. Jetzt ist es an der Zeit, sicherzustellen, dass Sie die richtigen Fragen stellen, um sicherzustellen, dass Ihr Vertrauen gültig ist, mit den Gesetzen Ihres Staates übereinstimmt und das erreicht, was Sie beabsichtigen.

Was soll das Vertrauen bewirken? Trusts können ein hervorragendes Instrument zum Schutz von Vermögenswerten, Eigentum und Vermögen sein und der Mechanismus sein, um sicherzustellen, dass Ihr Nachlass geschützt und an Ihre Begünstigten weitergegeben wird. Es kann auch ein Instrument sein, das eine reduzierte Steuerpflicht ermöglicht, Vermögenswerte an Ihre bevorzugte Wohltätigkeitsorganisation verteilt oder einfach nur eine Möglichkeit bietet, Ihr Vermögen für kommende Generationen in der Familie zu behalten.

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Wie viel Kontrolle möchten Sie über das Vermögen im Trust und die Verwaltung des Trusts haben? Mit bestimmten Schutzniveaus gehen unterschiedliche Kontroll- oder Autoritätsebenen einher. Trusts sind entweder widerruflich oder unwiderruflich. Wenn Sie ein höheres Maß an Schutz suchen, kann ein unwiderrufliches Vertrauen der beste Weg sein (obwohl das Vermögen nicht mehr Ihnen gehört). Auf der anderen Seite ermöglichen widerrufliche Trusts die Platzierung von Vermögenswerten in den Trust mit der Möglichkeit, die Vermögenswerte in der Zukunft zu übertragen oder den Trust insgesamt aufzulösen (und bieten nicht das gleiche Schutzniveau wie ein unwiderruflicher Trust).

Wer sollen die Nutznießer Ihres Vermögens sein? Es ist üblich, dass Ehepartner und Kinder als Begünstigte namentlich genannt werden. Das heißt, vielleicht möchten Sie, dass es Ihre Enkelkinder, eine Wohltätigkeitsorganisation oder ein lebenslanger Freund sind.

Einige andere Fragen, die in Betracht gezogen werden könnten, sind:

Wie wichtig ist es für Sie, Nachlass zu vermeiden? Möchten Sie, dass das persönliche Vermögen privat ist? Ist eine Trennung von Vermögenswerten erforderlich, die Sie und Ihr Ehepartner in die Ehe eingebracht haben? Überschreitet Ihr Nachlass den kombinierten Erbschaftsteuerausschluss und erfordert daher möglicherweise eine Methode zur Senkung der Erbschaftssteuer? Wen planen Sie, das Treuhandvermögen zu verteilen und zu verwalten (Ihr Treuhänder) und wer ist Ihr Ersatz, wenn dies nicht möglich ist? Welche Vermögenswerte wollen Sie in den Trust einbringen? Nun, da Sie Ihre Antworten haben, welches Vertrauen ist das Beste für Sie? Es gibt viele Arten von Trusts, von denen jede in der Regel an bestimmte Ergebnisse gebunden ist. Zum Beispiel:

Living Trusts werden im Allgemeinen verwendet, um Ihr Vermögen ohne Nachlassverfahren an die Begünstigten weiterzugeben. Wohltätigkeitsstiftungen werden im Allgemeinen verwendet, um nach Ihrem Tod Vermögenswerte an eine Wohltätigkeitsorganisation zu spenden. Lebensversicherungstrusts sind gut für vermögende Personen, die möchten, dass der Trust der Begünstigte ihrer Lebensversicherung ist und ihre Erben die Begünstigten des Trusts. Bypass Trusts werden im Allgemeinen verwendet, um Ehepaaren zu helfen, kostspielige Erbschaftssteuern zu vermeiden (dies wird allgemein auch als Ehe- oder Familientreuhand bezeichnet). Spendthrift Trusts werden im Allgemeinen verwendet, wenn Sie sicherstellen möchten, dass das einem Begünstigten überlassene Geld nicht schnell verpufft, und bieten so Optionen wie die Verteilung des Geldes im Laufe der Zeit als Zuschuss. QTIP-Trusts werden im Allgemeinen verwendet, um sicherzustellen, dass Ihr neuer Ehepartner Ihr Vermögen nicht erhält, wenn Sie sterben, wenn Ihr Ehepartner wieder heiratet und auch stirbt. Indem Sie das Vermögen dem Trust vererben, kann er Ihrem Ehepartner Einkommen verschaffen, aber wenn er stirbt, wäre das Vermögen für Ihre Kinder geschützt.Sobald Sie sich für die Art des Vertrauens entschieden haben, das Sie einrichten möchten, müssen Sie die Schritte und Gesetze prüfen, die für die Errichtung dieses Vertrauens erforderlich sind.

Zum Beispiel kann die Gründung eines Living Trusts im Allgemeinen einfach sein und eine schriftliche Vereinbarung oder Erklärung erfordern, die einen Treuhänder mit der Verwaltung und Verwaltung des Vermögens des Schenkers (Ihrer) beauftragt. Natürlich sollten Sie die Gesetze Ihres Staates überprüfen, um sicherzustellen, dass alle Punkte und der Wortschatz abgedeckt sind.

Die Quintessenz ist, dass Sie bestimmen müssen, welches Vertrauen die beste Strategie für Sie ist. Was für eine Person funktioniert, ist möglicherweise nicht das Richtige für Sie. Auch wenn es nicht für jede Situation die perfekte Lösung für alle gibt, erhöhen Sie die Chancen, das richtige Vertrauen aufzubauen, indem Sie sich die Zeit nehmen, Ihre persönlichen finanziellen Ziele und Werte zu ermitteln.